中新網(wǎng)6月14日電 中國人民銀行副行長朱鶴新14日透露，人民銀行征信中心建立的企業(yè)征信系統(tǒng)納入了1370萬戶小微企業(yè)，占全部建檔企業(yè)的53%。其中有371萬戶的小微企業(yè)獲得信貸支持，貸款余額為33萬億。

6月14日，國新辦就覆蓋全社會的征信系統(tǒng)建設(shè)情況舉行吹風會，會上有記者提問到，征信體系的建設(shè)如何來緩解小微和民營企業(yè)融資難、融資貴的問題？

朱鶴新回應(yīng)稱，融資難主要是由于客戶在信貸獲得過程中的信息不對稱。為此，人民銀行做了很多的工作，比如征信中心通過基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的建設(shè)來解決，在探索一條中國特色之路。除了征信中心之外，還有一家個人征信機構(gòu)——百行征信，還有132家企業(yè)征信機構(gòu)和97家信用評級機構(gòu)，共同構(gòu)成了“政府+市場”雙輪驅(qū)動的征信市場組織格局，征信通過廣泛的信息共享，有效緩解銀企信息不對稱，提升了小微企業(yè)融資的便利程度。

朱鶴新指出，商業(yè)機構(gòu)在做信貸業(yè)務(wù)時，征信數(shù)據(jù)已經(jīng)嵌入到信貸流程當中，征信系統(tǒng)為必查項。客戶在商業(yè)銀行的貸款記錄是決定是否發(fā)放貸款的一個重要因素，所以征信系統(tǒng)是在不斷完善。

朱鶴新分享了幾組數(shù)據(jù)，來介紹征信系統(tǒng)在緩解小微企業(yè)融資難方面發(fā)揮主力軍作用。人民銀行征信中心建立的企業(yè)征信系統(tǒng)納入了1370萬戶小微企業(yè)，占全部建檔企業(yè)的53%。目前納入到征信系統(tǒng)中的企業(yè)有將近2600萬，一半多是小微企業(yè)。其中有371萬戶的小微企業(yè)獲得信貸支持，貸款余額為33萬億。

此外，人民銀行征信中心建立了動產(chǎn)融資登記系統(tǒng)和應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺，五一之前，已在北京、上海組織了兩場活動，就是來解決動產(chǎn)融資質(zhì)押的統(tǒng)一登記試點問題。 截至2018年底，動產(chǎn)融資登記系統(tǒng)發(fā)生小微企業(yè)、個體工商戶初始登記176萬筆，占全部登記量的47%。應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺已注冊小微企業(yè)7.6萬戶，發(fā)生應(yīng)收賬款融資7萬筆，金額為3.1萬億，占平臺融資總額的37%。

朱鶴新坦言，現(xiàn)在抵押登記當中有一個弱項，就是關(guān)于動產(chǎn)的質(zhì)押登記問題，征信中心已經(jīng)做了探索，目前已經(jīng)在開展相關(guān)工作，效果不錯。小微企業(yè)實際和大中型企業(yè)是聯(lián)系在一起的，是一個供應(yīng)鏈，圍繞核心企業(yè)有上下游的關(guān)系，容易形成應(yīng)收應(yīng)付賬款，應(yīng)收賬款對小微企業(yè)來說非常重要，征信中心結(jié)合實際做了一些探索，建立了應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺。

同時，部分市場化征信機構(gòu)創(chuàng)新小微企業(yè)征信服務(wù)模式，利用替代數(shù)據(jù)解決銀企信息不對稱，幫助小微企業(yè)獲得免抵押、免擔保貸款，比如蘇州一家企業(yè)征信機構(gòu)通過采集當?shù)卣块T公用事業(yè)單位掌握的企業(yè)信息，形成基于公共部門信息的小微企業(yè)信用報告及評分，平臺與95家金融機構(gòu)合作幫助了8600多家企業(yè)獲得融資服務(wù)超過5千億，其中1900家小微企業(yè)為首次獲得貸款，近1200家為信用貸款。很多小微企業(yè)都是輕資產(chǎn)的，抵押物少，廠房都是租的，設(shè)備也是租的，提供抵質(zhì)押物是有難度，但是企業(yè)主希望能獲得信用貸款。

融資難和融資貴相輔相成，解決了融資難、融資貴的問題也在一定程度上給予緩解，目前平臺上獲得貸款的企業(yè)平均融資利率為5.23%，最低達到4.4%，融資難的問題給予一定緩解。去年以來，融資成本有了很好的下降，蘇州這樣的模式得到了很好的推廣。

除外，央行企業(yè)內(nèi)部評級加大對小微企業(yè)的信貸支持力度，截止到2018年底經(jīng)評級達到可接受級以上的企業(yè)有6.1萬戶，其中小微企業(yè)為4.8萬戶，信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款累計發(fā)放547筆，金額超過700億，合格質(zhì)押品呈現(xiàn)出小微企業(yè)“總量增多、占比提高”的良好局勢。

朱鶴新亦指出，人民銀行推動地方建立中小微企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫，補足征信服務(wù)短板。截至目前累計為260多萬戶中小微企業(yè)建立信用檔案，其中約55萬戶獲得信貸支持，貸款余額達到11萬億元，這方面央行已經(jīng)做了探索，也取得了很好的成效。