湖北省中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款政策發(fā)布會(huì)暨啟動(dòng)儀式現(xiàn)場(chǎng)

平臺(tái)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)及首批合作銀行授牌儀式

首批集中授信簽約現(xiàn)場(chǎng)

中小企業(yè)聯(lián)系千家萬(wàn)戶(hù)，是國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的生力軍。在湖北，中小企業(yè)更是推動(dòng)創(chuàng)新發(fā)展、促進(jìn)就業(yè)、改善民生的關(guān)鍵力量，在穩(wěn)增長(zhǎng)、強(qiáng)科技、壯產(chǎn)業(yè)、惠民生、防風(fēng)險(xiǎn)等方面發(fā)揮著不可替代的作用。

當(dāng)前，國(guó)家縱深推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，著力優(yōu)化金融資源配置、提升普惠金融服務(wù)水平，加快信用體系和信用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，推動(dòng)企業(yè)信用信息共享。

省委、省政府高度重視推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，省委主要領(lǐng)導(dǎo)親自研究部署我省企業(yè)“應(yīng)急轉(zhuǎn)貸紓困基金”“301快貸”等工作，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)更大力度支持中小企業(yè)發(fā)展；省政府主要領(lǐng)導(dǎo)多次強(qiáng)調(diào)，要?jiǎng)?chuàng)新中小企業(yè)融資模式，將中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款改革試點(diǎn)列為全省投融資體制改革的重點(diǎn)事項(xiàng)。

近日，省經(jīng)信廳、省地方金融管理局、省財(cái)政廳、人行湖北省分行、湖北金融監(jiān)管局聯(lián)合印發(fā)《湖北省中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款實(shí)施辦法（試行）》（簡(jiǎn)稱(chēng)《實(shí)施辦法》）?！秾?shí)施辦法》針對(duì)中小企業(yè)普遍因缺乏抵質(zhì)押物而融資難、融資貴，銀行因信用信息不對(duì)稱(chēng)而不敢貸、不愿貸的問(wèn)題，依靠數(shù)據(jù)增信和財(cái)政增信兩手并用，建立中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用評(píng)估模型和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，更好支撐“輕資產(chǎn)、寬信用、便利化”融資，讓廣大中小企業(yè)依靠其自身商業(yè)價(jià)值就能獲得信用貸款。

省經(jīng)信廳

力求評(píng)出每一個(gè)中小企業(yè)每一分商業(yè)價(jià)值

融資難、融資貴一直是困擾中小企業(yè)的突出難題。破解融資難題，信用增信是關(guān)鍵。

省經(jīng)信廳廳長(zhǎng)汪元程介紹，《實(shí)施辦法》共九章、31條，重點(diǎn)圍繞商業(yè)價(jià)值“怎么測(cè)”、評(píng)價(jià)結(jié)果“怎么用”、信用貸款“怎么增”、財(cái)政資金“怎么補(bǔ)”，力求提升改革的實(shí)效。

一是堅(jiān)持?jǐn)?shù)據(jù)增信，夯實(shí)平臺(tái)數(shù)據(jù)底座。立足建好“一個(gè)運(yùn)行平臺(tái)”、歸集“四類(lèi)數(shù)據(jù)”，推動(dòng)數(shù)據(jù)“聚、通、用、管”。湖北省中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款運(yùn)行平臺(tái)依托“鄂融通”平臺(tái)迭代升級(jí)，明確涉企數(shù)據(jù)、政務(wù)數(shù)據(jù)、金融數(shù)據(jù)、市場(chǎng)化數(shù)據(jù)的歸集方式、共享途徑、責(zé)任主體及相關(guān)要求，夯實(shí)底層數(shù)據(jù)支撐，確保企業(yè)畫(huà)像“畫(huà)得準(zhǔn)”、評(píng)價(jià)模型“跑得通”。

二是堅(jiān)持需求牽引，優(yōu)化評(píng)價(jià)指標(biāo)體系。立足挖掘商業(yè)價(jià)值，在指標(biāo)設(shè)置上，根據(jù)中小企業(yè)商業(yè)屬性設(shè)計(jì)，涵蓋經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)、經(jīng)營(yíng)能力、社會(huì)價(jià)值、創(chuàng)新能力、品牌價(jià)值等要素，力求評(píng)出“每一個(gè)中小企業(yè)每一分商業(yè)價(jià)值”。在評(píng)價(jià)等級(jí)上，突出信用貸款覆蓋面和可得性，四個(gè)等級(jí)分別對(duì)應(yīng)四個(gè)檔次授信額度，引導(dǎo)支持銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)用評(píng)價(jià)等級(jí)為中小企業(yè)提供最高1000萬(wàn)元的純信用貸款，確保商業(yè)價(jià)值“評(píng)得出”、評(píng)價(jià)結(jié)果“用得好”。

三是堅(jiān)持普惠包容，擴(kuò)大政策覆蓋范圍。立足“起步低門(mén)檻、體現(xiàn)突破性”，最大限度擴(kuò)大改革受益面。在資金供給端，放開(kāi)銀行機(jī)構(gòu)地域限制，允許符合條件的省內(nèi)外銀行機(jī)構(gòu)成為貸款承辦銀行。在資金需求端，降低中小企業(yè)申貸門(mén)檻，省內(nèi)無(wú)征信問(wèn)題和重大違法違規(guī)記錄的企業(yè)，均可通過(guò)運(yùn)行平臺(tái)測(cè)算自身商業(yè)價(jià)值申請(qǐng)信用貸款，努力讓改革政策“接地氣”“有溫度”。

四是堅(jiān)持政府增信，提升風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償效能。立足平衡信用貸款風(fēng)險(xiǎn)與銀行機(jī)構(gòu)參與熱情，由省市按1:1比例設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)資金池并納入年度預(yù)算。在適用范圍上，適用于通過(guò)運(yùn)行平臺(tái)發(fā)放的信用貸款，貸款申請(qǐng)、發(fā)放全程線上運(yùn)行；在補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)上，將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償熔斷率提升至8%，明確政銀風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例為50%；在審核方式上，采取市場(chǎng)化方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償審核，提供線上審核服務(wù)，努力讓銀行“敢貸愿貸”、風(fēng)險(xiǎn)“可防可控”。

汪元程表示，省經(jīng)信廳將會(huì)同有關(guān)部門(mén)全力推動(dòng)商業(yè)價(jià)值信用貸款改革落地見(jiàn)效，讓金融“活水”精準(zhǔn)流向中小企業(yè)，有效助力中小企業(yè)紓困解難、穩(wěn)健發(fā)展，為湖北加快建成中部地區(qū)崛起的重要戰(zhàn)略支點(diǎn)注入強(qiáng)大動(dòng)力！

省財(cái)政廳

10億元風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放信用貸款

省財(cái)政廳副廳長(zhǎng)彭輝介紹，按照“債權(quán)融資做增信”要求，省財(cái)政廳牽頭出臺(tái)《湖北省信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償實(shí)施辦法》，支撐企業(yè)“輕資產(chǎn)、寬信用、便利化”融資。

一是建立統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，支撐信用貸款政策落地見(jiàn)效。省級(jí)和市州按照1:1比例，共同出資設(shè)立統(tǒng)一的信用貸款風(fēng)險(xiǎn)資金池，對(duì)信用貸款風(fēng)險(xiǎn)損失實(shí)施補(bǔ)償。資金池首期規(guī)模10億元，其中省財(cái)政出資5億元，17個(gè)市州出資5億元。根據(jù)運(yùn)行情況，及時(shí)補(bǔ)充或擴(kuò)大資金池。

二是建立統(tǒng)一的運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)，提升信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償工作質(zhì)效。省財(cái)政廳負(fù)責(zé)省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金預(yù)算管理，組建風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池實(shí)施統(tǒng)一受托管理，省級(jí)和各市州均設(shè)立統(tǒng)一的運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池的管理、服務(wù)工作，市州運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)還負(fù)責(zé)信用貸款協(xié)調(diào)推進(jìn)工作，不收取任何融資服務(wù)費(fèi)用。

三是建立統(tǒng)一的管理規(guī)程，規(guī)范高效開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償工作。貸款如果發(fā)生逾期，合作銀行經(jīng)盡責(zé)催收，仍未收回本金的，可向?qū)俚剡\(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)提出風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請(qǐng)。運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)審核通過(guò)后，及時(shí)撥付補(bǔ)償資金。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償后，合作銀行依法繼續(xù)開(kāi)展追償工作，追償資金按比例返還合作銀行和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池。

在風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策高效落地的同時(shí)，加強(qiáng)資金監(jiān)管，防范財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)熔斷機(jī)制，分類(lèi)設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)警示和熔斷標(biāo)準(zhǔn)。建立監(jiān)督評(píng)價(jià)機(jī)制，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金實(shí)施績(jī)效評(píng)價(jià)和監(jiān)督檢查，保障資金規(guī)范、安全、高效運(yùn)行。

省地方金融管理局

全面激活商業(yè)價(jià)值引金融“活水”潤(rùn)澤中小企業(yè)

省委金融辦常務(wù)副主任、省地方金融管理局局長(zhǎng)嚴(yán)宓表示，中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款是對(duì)傳統(tǒng)信貸模式的一次重大改革，政銀企三方都是中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款改革的參與者、推動(dòng)者和實(shí)踐者。下一步，將圍繞推進(jìn)商業(yè)價(jià)值信用貸款改革，重點(diǎn)做好三個(gè)方面的工作。

推動(dòng)改革盡快落地。積極配合有關(guān)單位建立健全“線上+線下”政策宣傳解讀機(jī)制，擴(kuò)大商業(yè)價(jià)值信用貸款政策的知曉率和覆蓋率，營(yíng)造良好的政策環(huán)境。支持相關(guān)銀行出臺(tái)配套金融產(chǎn)品，進(jìn)一步下沉服務(wù)重心，強(qiáng)化數(shù)字賦能，主動(dòng)靠前服務(wù)，加大資金投放力度。

推動(dòng)改革降本增效。持續(xù)完善運(yùn)行平臺(tái)功能，暢通銀企對(duì)接渠道，打通融資堵點(diǎn)，降低成本、提高效率。在貸前對(duì)接環(huán)節(jié)，幫助具有商業(yè)價(jià)值的申貸企業(yè)直連貸款承辦銀行。在貸中審批環(huán)節(jié)，支持貸款承辦銀行在線獲取企業(yè)商業(yè)價(jià)值評(píng)價(jià)結(jié)果，按時(shí)限要求完成授信審批，推動(dòng)銀行信貸資金快速、便捷、直達(dá)中小企業(yè)。在貸后管理環(huán)節(jié)，貸款到期后，仍有融資需求且符合條件的企業(yè)，可申請(qǐng)無(wú)還本續(xù)貸，并同步納入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償范疇。

推動(dòng)改革擴(kuò)面提質(zhì)。支持更多有意愿參與商業(yè)價(jià)值信用貸款工作的銀行，在條件成熟后盡快成為貸款承辦銀行，讓更多銀行機(jī)構(gòu)參與改革、助力改革。支持銀行機(jī)構(gòu)參與迭代升級(jí)商業(yè)價(jià)值評(píng)價(jià)模型，分行業(yè)構(gòu)建子模型，完善符合銀行價(jià)值認(rèn)定和風(fēng)險(xiǎn)偏好的評(píng)價(jià)指標(biāo)及權(quán)重，激發(fā)貸款承辦銀行內(nèi)生動(dòng)力，讓廣大中小企業(yè)能通過(guò)自身商業(yè)價(jià)值獲得信用貸款。

13個(gè)具體指標(biāo)

評(píng)定中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值

在評(píng)價(jià)指標(biāo)設(shè)置上，根據(jù)中小企業(yè)商業(yè)屬性設(shè)計(jì)，分為“經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)、經(jīng)營(yíng)能力、社會(huì)價(jià)值、創(chuàng)新能力”4大基礎(chǔ)指標(biāo)，包括“納稅評(píng)級(jí)”“水電氣用量變化”等能體現(xiàn)企業(yè)商業(yè)價(jià)值且便于獲取的13個(gè)具體指標(biāo)，并將企業(yè)品牌價(jià)值作為加分指標(biāo)。

運(yùn)行平臺(tái)通過(guò)商業(yè)價(jià)值評(píng)價(jià)模型，按照評(píng)價(jià)指標(biāo)體系對(duì)申請(qǐng)貸款的中小企業(yè)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并將評(píng)價(jià)結(jié)果推送至貸款承辦銀行。結(jié)果為A級(jí)的企業(yè)，授信額度不超過(guò)1000萬(wàn)元；結(jié)果為B級(jí)的企業(yè)，授信額度不超過(guò)700萬(wàn)元；結(jié)果為C級(jí)的企業(yè)，授信額度不超過(guò)400萬(wàn)元；結(jié)果為D級(jí)的企業(yè)，授信額度不超過(guò)100萬(wàn)元。

為中小企業(yè)發(fā)展

提供充足的“陽(yáng)光雨露”

“中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款改革是破解企業(yè)融資難題、深化普惠金融的重大創(chuàng)新舉措，我們將以高度的政治責(zé)任感，全力支持政策落地實(shí)施，精準(zhǔn)滴灌中小微市場(chǎng)主體，以實(shí)際行動(dòng)寫(xiě)好普惠金融大文章?！比A夏銀行武漢分行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)周永華表示，今明兩年將在全省范圍內(nèi)投放中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款80億元，用好風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，讓更多企業(yè)知政策、會(huì)申貸、享實(shí)惠。

工行湖北省分行行長(zhǎng)毛衛(wèi)東表示，在企業(yè)商業(yè)價(jià)值和政務(wù)數(shù)據(jù)價(jià)值的賦能加持下，目前該分行中小企業(yè)“301”模式的信用快貸業(yè)務(wù)和客戶(hù)規(guī)模持續(xù)高速增長(zhǎng)，截至今年一季末已分別達(dá)到414億元、3.63萬(wàn)家。作為簽約合作銀行，該分行將以“三個(gè)全力”踐行使命：一是全力加大投放。進(jìn)一步調(diào)動(dòng)資源，加強(qiáng)對(duì)接，加大投放做大總量。二是全力攻堅(jiān)創(chuàng)新。進(jìn)一步運(yùn)用科技與數(shù)字賦能，攻堅(jiān)創(chuàng)新提升產(chǎn)品適配性。三是全力做好服務(wù)。進(jìn)一步利用產(chǎn)品組合，優(yōu)化流程效率，提升服務(wù)質(zhì)效。

“截至目前，我行中小企業(yè)貸款余額達(dá)到1700多億元，累計(jì)為10萬(wàn)余家企業(yè)注入了金融活力?！焙便y行黨委書(shū)記趙紅兵表示，將進(jìn)一步優(yōu)化流程，創(chuàng)新產(chǎn)品，提高效率，精準(zhǔn)服務(wù)好中小企業(yè)。通過(guò)大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)的深度運(yùn)用，真正讓“商業(yè)信用”為“商業(yè)價(jià)值”插上翅膀，切實(shí)將企業(yè)“無(wú)形資產(chǎn)”轉(zhuǎn)化為企業(yè)“經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)”，今明兩年在全省投放中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款100億元，為全省加快建成中部地區(qū)崛起重要戰(zhàn)略支點(diǎn)貢獻(xiàn)湖北銀行力量！