近日，中消協(xié)在《2024年全國消協(xié)組織受理投訴情況分析報(bào)告》中提示，近期，一些不法汽車服務(wù)公司以保險(xiǎn)公司之名，行銷售統(tǒng)籌保險(xiǎn)之實(shí)，使眾多消費(fèi)者在購買此類“高仿車險(xiǎn)”后陷入理賠困境。

據(jù)多地車主反映，他們本打算購買車輛商業(yè)險(xiǎn)，卻從一些名稱中帶有“平安”“人?！钡缺ｋU(xiǎn)字眼的公司那里買到了所謂的統(tǒng)籌保險(xiǎn)。這些統(tǒng)籌保險(xiǎn)在發(fā)生事故后，或是無法正常理賠，或是壓根聯(lián)系不上出售保險(xiǎn)的公司，導(dǎo)致車主們權(quán)益受損。

所謂統(tǒng)籌保險(xiǎn)，并不是正規(guī)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，而是一種僅限于運(yùn)輸企業(yè)內(nèi)部的互助機(jī)制，成員通過繳納一定費(fèi)用，在事故發(fā)生后可獲取一定賠償。其設(shè)置初衷是鼓勵(lì)運(yùn)輸企業(yè)采用交通安全統(tǒng)籌等形式，加強(qiáng)行業(yè)互助，提高企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。但目前一些企業(yè)注冊(cè)機(jī)動(dòng)車安全統(tǒng)籌業(yè)務(wù)，混淆其與保險(xiǎn)的區(qū)別，在各地銷售該產(chǎn)品以牟利。

“高仿車險(xiǎn)”并非新套路，但其隱蔽性與危害性較強(qiáng)。一些不法公司在銷售“高仿車險(xiǎn)”產(chǎn)品時(shí)，業(yè)務(wù)流程、出具的統(tǒng)籌單與商業(yè)保險(xiǎn)單高度一致，極具迷惑性，不明就里的消費(fèi)者往往到了理賠環(huán)節(jié)才發(fā)現(xiàn)自己購買的并非保險(xiǎn)產(chǎn)品。據(jù)媒體報(bào)道，僅一家注冊(cè)地在河北的公司就面臨2220起民事訴訟，另外還有涉及執(zhí)行的案件1467起，總金額超過2.7億元。

2022年8月，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)就曾發(fā)布關(guān)于機(jī)動(dòng)車輛安全統(tǒng)籌的風(fēng)險(xiǎn)提示，明確指出機(jī)動(dòng)車輛安全統(tǒng)籌不是保險(xiǎn)，經(jīng)營此類業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)不具有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營許可。2024年12月，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)再次發(fā)布關(guān)于機(jī)動(dòng)車輛安全統(tǒng)籌業(yè)務(wù)等風(fēng)險(xiǎn)提示，稱機(jī)動(dòng)車輛安全統(tǒng)籌業(yè)務(wù)經(jīng)營者失信風(fēng)險(xiǎn)大，該業(yè)務(wù)不受《中華人民共和國保險(xiǎn)法》的保護(hù)。風(fēng)險(xiǎn)提示頻頻，為何“高仿車險(xiǎn)”之疾仍久治不愈？

難以形成有效的治理合力是主要原因。福建省永泰法院近期審理統(tǒng)籌保險(xiǎn)糾紛案件時(shí)認(rèn)為，安全統(tǒng)籌中的機(jī)動(dòng)車輛統(tǒng)籌單實(shí)質(zhì)上是普通商事合同，不屬于保險(xiǎn)法的調(diào)整范圍，應(yīng)按一般合同糾紛確定管轄。面對(duì)不屬于保險(xiǎn)法調(diào)整范圍的合同糾紛，地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)為，統(tǒng)籌保險(xiǎn)的監(jiān)管不在其職責(zé)內(nèi)。而有的公司并沒有跑路，警方甚至可以聯(lián)系到對(duì)方并要求其退款，但也很難將其定性為詐騙。市場監(jiān)管部門只負(fù)責(zé)前置審批，且大量從事統(tǒng)籌保險(xiǎn)銷售的企業(yè)不在實(shí)際注冊(cè)地運(yùn)營，當(dāng)?shù)夭块T監(jiān)管難度較大?！叭y管”導(dǎo)致未能對(duì)不法行為形成有效打擊。

面對(duì)這種情況，必須采取有力措施，明確銷售統(tǒng)籌保險(xiǎn)這一行為的性質(zhì)，并確定監(jiān)管主體，建立健全打擊類似活動(dòng)的工作聯(lián)席機(jī)制，展開聯(lián)合執(zhí)法活動(dòng)，齊抓共管、協(xié)同聯(lián)動(dòng)，形成監(jiān)管合力，織密監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)。同時(shí)，應(yīng)進(jìn)一步做好針對(duì)消費(fèi)者的宣傳教育，提醒消費(fèi)者在購買汽車商業(yè)險(xiǎn)時(shí)謹(jǐn)慎識(shí)別，避免選擇統(tǒng)籌保險(xiǎn)等產(chǎn)品。

更重要的是，應(yīng)直面問題背后的保險(xiǎn)產(chǎn)品需求。近年來，汽車險(xiǎn)尤其是新能源車險(xiǎn)投保難、保費(fèi)貴的問題廣受關(guān)注。保險(xiǎn)公司應(yīng)持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)供給、完善保險(xiǎn)費(fèi)率形成機(jī)制，以高質(zhì)量的正規(guī)保險(xiǎn)產(chǎn)品滿足消費(fèi)者的投保需求。只有這樣，才能從根本上遏制“高仿車險(xiǎn)”的肆虐，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)保險(xiǎn)市場正常秩序。 （作者：辛自強(qiáng) 來源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)）