數(shù)字化是金融機構(gòu)提升金融服務(wù)效能的重要抓手。黨的二十屆三中全會提出，積極發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融，加強對重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。當(dāng)前，中小銀行業(yè)正穩(wěn)步推進數(shù)字金融轉(zhuǎn)型發(fā)展。

中小金融機構(gòu)通過科技賦能數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不斷降低金融服務(wù)成本，擴大金融服務(wù)覆蓋面和滲透率，提升自身的運營效率和服務(wù)能力，有效服務(wù)國家重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)?！吨行°y行數(shù)字金融發(fā)展研究報告（2024）》顯示，中小銀行綜合運用5G、人工智能、大數(shù)據(jù)等多項創(chuàng)新技術(shù)，以平板電腦、移動電話、APP等新載體，推動數(shù)字金融服務(wù)下沉，強化支農(nóng)支小能力。數(shù)字化、平臺化服務(wù)深入觸達當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)，中小銀行得以主動適應(yīng)市場變化，更加精準(zhǔn)地支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，加大鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域融資支持。

實踐中，中小商業(yè)銀行積極推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不斷降低風(fēng)險與運營成本，為金融更好服務(wù)縣域和農(nóng)村金融市場提供了商業(yè)可持續(xù)性。浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行轄內(nèi)開化農(nóng)商銀行通過整合全縣農(nóng)戶基礎(chǔ)信息和家庭資產(chǎn)信息數(shù)據(jù)，多維度勾勒家庭資產(chǎn)負債表“信用畫像”，實現(xiàn)小額普惠貸款縣域授信動態(tài)全覆蓋?！拔倚型ㄟ^建設(shè)中臺風(fēng)險監(jiān)測平臺、開發(fā)智能風(fēng)控模型，提升了銀行風(fēng)險管理能力。”浙江農(nóng)商銀行系統(tǒng)轄內(nèi)長興農(nóng)商銀行副行長凌佳鵬表示，該行還積極建設(shè)商戶服務(wù)平臺，對商戶實時推送動賬信息及匯總數(shù)據(jù)信息。

中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型還有提升空間。專家表示，我國3000多家農(nóng)村金融機構(gòu)的平均資產(chǎn)規(guī)模只有130億元，其中最小的資產(chǎn)規(guī)模只有幾億元。不少中小銀行沒有足夠的資金獨立完成數(shù)字化轉(zhuǎn)型，缺少資金購買、挖掘數(shù)據(jù)。需要為中小金融機構(gòu)提高數(shù)字化、智能化水平提供針對性支持，推動中小金融機構(gòu)數(shù)字化發(fā)展。

國家金融監(jiān)督管理總局葉燕斐表示：“做好數(shù)字金融的目標(biāo)是在有效控制風(fēng)險和維護金融穩(wěn)定的前提下，不斷提高金融活動的數(shù)字化、智能化水平。需要在做好數(shù)字安全的前提下加強相關(guān)數(shù)字信息的共享和共用，完善相關(guān)數(shù)字征信，發(fā)揮不同類型數(shù)字科技公司的作用?！?/p>

“中小商業(yè)銀行應(yīng)從自身資源稟賦出發(fā)，聚焦發(fā)展方向和業(yè)務(wù)重點，走出一條差異化、特色化的轉(zhuǎn)型之路，切忌數(shù)字化焦慮。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼建議，中小銀行在科技投入時不能“撒胡椒面”，需要聚焦重點業(yè)務(wù)需求和戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)發(fā)展需要，有的放矢，提高投入產(chǎn)出比。 （經(jīng)濟日報記者 彭 江）