荊楚網(wǎng)（湖北日報網(wǎng)）通訊員 鄭成波、袁野

在與詐騙犯罪分子的緊張較量中，怎樣才能以最大程度地將受害人被騙資金完整攔截呢？“快一秒，再快一秒！快一步，再快一步！”11月27日，在武漢市反電信網(wǎng)絡詐騙中心（以下簡稱反詐中心），民警劉軒頗有心得地談起了自己的工作經(jīng)歷。據(jù)了解，作為止付攔截組的負責人，劉軒八年如一日堅守在反詐一線，他始終踐行“以人民為中心”的工作理念，積極探索創(chuàng)新反詐機制，全力攻克難點堵點，傾力為群眾挽損，以實際行動彰顯“反詐先鋒”的使命擔當。

以快制快 與騙子搶時間拼速度

“警察同志，我被騙了260萬元，這是公司給員工發(fā)工資的錢?！?1月2日14時許，某建筑工程公司會計王女士報警稱：當日11時左右，她在QQ上突然接到“老板”的消息，要其給指定的賬戶轉項目款260.5萬元，后與公司老板當面核實發(fā)現(xiàn)被騙。

接到指令后，劉軒帶領組員立即啟動緊急止付和查詢機制，發(fā)現(xiàn)犯罪團伙已經(jīng)將銀行卡內(nèi)的錢拆分轉移到了12個銀行賬戶，同時還在不停地跨行轉賬，查詢和追蹤難度極大，如果處置不及時，很可能攔不到錢。

劉軒一邊開展攔截，一邊協(xié)調各銀行調取流水進行分析資金流向，發(fā)現(xiàn)有98.5萬元轉入了十堰一貿(mào)易公司的對公銀行賬戶內(nèi)，他立即開展緊急止付，成功全額攔截。同時繼續(xù)對其他賬戶沿資金的走向順線追查，再次成功止付了8個涉案銀行賬戶，經(jīng)權屬核查有50萬元是被害人的。最終僅用半個小時成功幫助該企業(yè)挽回了近148萬元損失。

“受害人轉賬后，專業(yè)的洗錢團伙會迅速將這些銀行卡內(nèi)的資金分流，不斷拆分裂變下去，很短的時間內(nèi)可能已經(jīng)分散到幾百張銀行卡中，有的被取走，有的被消費，查控攔截難度非常大?！眲④幗榻B，整個攔截處置的過程就是與騙子“賽跑”，一秒也不能等。

為了練就與騙子“隔空競速”的本領，劉軒白天忙著開展止付攔截工作，晚上就把每一起警情和處置時間進行梳理匯總，對處置時間長的一個個復盤，問題出在哪里？哪里還可以優(yōu)化？

劉軒對每日的工作進行梳理匯總。通訊員供圖

功夫不負有心人。通過不斷地復盤總結，完善優(yōu)化接警機制和處置流程，全組民警輔警的“接警即止付”處置速度明顯提升，平均處置時間縮短了4分鐘，成功攔截權屬于受害人的被騙資金金額同比提高了2.8倍。

以變應變 一天曾攔截500萬元

反詐中心成立之初，劉軒剛剛從特警轉崗到止付攔截組，那時候還屬于起步階段，中心常駐的銀行僅有6家，資金查控資源有限，有時攔截需要帶著手續(xù)一家銀行一家銀行跑，浪費了寶貴時間不說，攔截效果也非常不理想。

為此，劉軒開啟了長達半年的“銷售員”生活，每個周末他都會到各大銀行登門走訪，宣傳政策，闡明利害，一瓶水、一個筆記本伴隨他走遍武漢三鎮(zhèn)。經(jīng)過不懈的努力，反詐中心對接銀行從最初的6家發(fā)展到目前的38家，常駐銀行增加至14家。

“攔住沒有，攔了多少？”劉軒每天穿梭在銀行坐席接警區(qū)域之間，實時了解每一起警情的攔截處置情況。

去年6月9日上午，反詐中心發(fā)現(xiàn)預警對象市民曾某正在被冒充“公檢法”犯罪分子詐騙，勸阻民警及其家人均無法聯(lián)系上他本人。劉軒果斷轉變思路，在和其家人溝通后，確定兩家重點銀行，采取保護性措施讓曾某無法通過線上進行轉款，同步協(xié)調銀行網(wǎng)點及時反饋曾某行蹤。

果不其然，在劉軒的“精心設計”下，不久，曾某因無法網(wǎng)上轉賬，就跑去銀行網(wǎng)點，劉軒立即趕到現(xiàn)場向其宣傳反詐知識，成功阻斷其柜面轉賬100余萬元。

當天晚上20時許，跨境電詐團伙以冒充負責人方式誘騙一家外貿(mào)公司財務人員大額轉賬435萬。接警后，劉軒迅速開展攔截，僅用2分鐘即將完成處置流程。然而平臺突然反饋“機構代碼錯誤”，無法實施凍結。大家的心都懸了起來，如果止付失敗，將給公司帶來巨大損失。

劉軒強迫自己冷靜下來，對每個環(huán)節(jié)進行仔細分析，結果指向嫌疑賬戶在金融體系內(nèi)的特殊性，遂立即向其上級金融機構溝通，最終獲取了正確的機構代碼，將受害人被騙的435萬元全額攔截，一天攔截500余萬元也創(chuàng)造了武漢市單日止付攔截最高紀錄。

劉軒和組員一起研判反詐警情。通訊員供圖

“生怕慢一秒錢就被轉走了，辜負了群眾的期待?！被叵肫鹉莾蓤鰯r截的經(jīng)過，劉軒記憶猶新，那一整天電話沒停過，精神一直處于高度緊繃狀態(tài)。

以新制新 全力斬斷犯罪鏈條

“這是新型詐騙，要警惕！”今年5月開始，劉軒通過對警情的分析研判發(fā)現(xiàn)，詐騙分子開始利用銀行官方APP誘騙受害人購買黃金，再通過郵寄的方式實施詐騙行為逐漸“冒頭”。

6月初，受害人王某遭遇冒充公檢法詐騙，詐騙分子要求受害人配合資產(chǎn)審查，前往銀行兌換金條以核實資產(chǎn)。在詐騙分子的誘導下，王某4次前往銀行兌換金條，先后將金條寄往詐騙分子指定地點，損失資金200余萬元。

7月中旬，受害人宋某在社交平臺結識自稱為部隊現(xiàn)役軍官的王某，后發(fā)展為戀愛關系。在王某的誘導下，宋某進入某平臺進行投資理財。因平臺稱現(xiàn)金購買虛擬幣可以獲得高額返利，宋某多次前往銀行柜面取現(xiàn)，累計250余萬元，交給平臺指定的上門收取人員。直到宋某發(fā)現(xiàn)無法取現(xiàn)，才發(fā)現(xiàn)被騙。

突然改變的洗錢方式，一時讓止付攔截組的民警輔警們有點措手不及，如果拿不出切實有效的管控措施，會越來越多的群眾上當被騙。

那幾天劉軒的壓力非常大，經(jīng)常整宿睡不著覺，絞盡腦汁想辦法，多次將銀行方面的相關負責人召集一起，反復研究止付攔截反制措施。

建立風險預警模型、建立購買黃金登記備案制度、加強見面核查勸阻……在警銀聯(lián)動機制的推動下，一系列反制舉措開始實施，黃金洗錢詐騙警情得到有效遏制。截至目前，反詐中心已經(jīng)成功攔截黃金4000余克，價值300余萬元。

“攔到錢還不夠，如何在大量繁雜的銀行流水中明確受害人的資金權屬，將受騙資金應返盡返，才是群眾最關注的環(huán)節(jié)?！眲④幘屠每沼鄷r間，瘋狂涉獵金融知識和相關政策，研究推動出臺一系列規(guī)范性文件，有效解決權屬爭議問題，依法將攔截資金最快返還到受害人手中。據(jù)悉，八年來，反詐中心先后開展資金返還儀式15場次，累計返還群眾被騙資金5.2億元。

群眾送錦旗致謝反詐中心。通訊員供圖

“詐騙分子的手法再怎么變化，再怎么高明，只要我們堅持以人民為中心，始終將群眾的切身利益放在第一位，必將攻克反詐路上的一切艱難險阻。”劉軒堅定地說。